惊魂e租宝 700亿巨款命途未卜

昨日晚间,新华社发文称,e租宝及关联公司在开展互联网金融业务中,涉嫌违法经营活动,正接受有关部门调查。随后,e租宝官方微博发表声明,称因业务合规问题正接受调查,并暂停业务。至此,这起涉及84万投资者、总金额728亿的大案正式浮出水面。这是继云南泛亚和河北卓达后,国内投资者今年受到的第三次重大伤害。

并且从人数和金额来看,其影响都远超前两个。

事件回顾

12月3日,公众号“金融视界”爆出,e租宝深圳分公司被经侦突查,40余人被警方带回调查。e租宝回应称,真相是其代销公司协助调查。

随后,带走员工被警方送回。尽管行业中仍在讨论,但事情似乎是暂时告一段落。

直到12月8日晚间,新华社发文称e租宝涉嫌违法经营活动,正接受有关部门调查。随后e租宝官微确认被调查,并声明暂停业务。

接着,北京和上海两地的e租宝办公室被警方入驻调查,包括e租宝总部所在的北京呼家楼安联大厦。据当时在附近的朋友反应,公安人员很快锁上大门并接管现场,对员工展开问话,直至当晚9点后警车仍未离开。

同时,广州和佛山的分公司办公室也被公安局经侦支队贴上了封条。

一场涉及84万投资者的大劫难,似乎要宣告开始。

投资者反应滞后

昨晚,多个e租宝投资者的维权群开始成立,多数已经知情的投资者心态比较低落和恐慌,怀疑自己的钱还能否要回来。

但事实上,从e租宝员工12月3日被深圳警方带走,整个事件的真正发酵时间,已有将近一周的时间。按照正常的逻辑来看,投资者的反应速度,远远慢于行业内人士的想象。甚至在12月4日,e租宝的成交量仍然破亿元。

这背后的原因是,尽管e租宝对外的定位是互联网金融公司,但实际上,其主要的投资者均在线下,且其中很多是年纪较大的老人,他们对网上的消息知之甚少。

一位接近e租宝的人士表示,在e租宝的投资人中,纯线上的比较少,金额也不多。真正大额的是线下的大爷大妈们的养老钱。其中,央视的广告是e租宝线下人员的重要道具,也确实带去了很多客户。

事实上,e租宝不止是在央视投放了广告,而是基本覆盖了大爷大妈能日常接触的所有广告途径。包括电视、地铁、机场、高铁等,安徽甚至有趟高铁,广播里会称之为e租宝专列。

“有一个北京的大妈,就是看了e租宝在北京卫视的《音乐大师课》节目而去投资的。”一位行业人士爆料称。

据统计称,今年4月起,e租宝登陆包括央视四大黄金广告时段,5月起投放湖南卫视、浙江卫视、东方卫视、河北卫视、天津卫视、江苏卫视六大卫视。同时,还冠名了北京卫视的《音乐大师课》节目、安徽卫视《你好,菜鸟》节目。

对信息渠道有限的老人们来说,电视是相当权威的,尤其是央视。这会极大增强他们对这家公司的信任,也因此成为了e租宝线下人员招徕客户的利器。上述人士透露,e租宝的多数投资都来自线下门店。

这也在很大程度上造成了投资者的维权反应滞后。“很多人还不知道出事的消息吧”,一位行业人士在昨晚表示。

事实上,在各地的渗透之广,可能远远超过我们的想象。昨晚搜狐科技在某个行业群里参与此事的讨论时,发现不少人都有亲戚或者朋友在e租宝的分公司工作,或者是e租宝的投资者。其中有些甚至是在经过劝阻后执意如此的。

谜一样的e租宝

事实上,从e租宝面世,就一直面临行业人士的多种质疑,许多朋友都曾对搜狐科技表示,完全看不懂这家公司。包括其近乎奢侈的广告投放、太过迅速的业务增速,以及信息的高度不透明。

但这并不影响它创造行业神话。从2014年7月上线,到“被带走事件”的2015年12月3日,累计成交额突破746亿。网贷之家的数据也显示,2015年10月和11月,e租宝的成交额分别为162.11亿元和162.32亿元,如果数据真实,则是行业第一。但同时,e租宝从未披露任何坏账和逾期数据。

e租宝总部位于北京。但业内人士基本都知道,其背后是安徽蚌埠的钰诚集团。e租宝官网信息显示,5名管理团队成员全部来自钰诚集团,包括钰诚集团董事长张敏、董事、首席执行官彭力等。

安徽本地的朋友向搜狐科技表示,钰诚集团在安徽当地非常有势力,在蚌埠盖了一大片“青瓦台”。

在e租宝案发前,互联网金融圈里就一直有不少相关的江湖传说。流传最广的版本是,这是一家在黑白两道都非常“吃得开”的企业。

e租宝第一次进入媒体视野,是去年年底,钰诚集团在京举办年会。搜狐科技也应邀参加了这场在人民大会堂的企业年会。当时到场的除了钰诚集团的员工外,还有数位省部级领导,以及一位副国级领导,并由某位常年主持春晚的央视知名主持人担任主持。据一位现场工作人员透露,当晚的场地加上晚宴,费用起码在百万级别。

e租宝人士被深圳警方带走的当晚,网贷之家曾发表相关文章,包括e租宝的数据分析,以及e租宝员工称公司在缅甸开有银行的消息。12月6日,网贷之家因办公室被泼红漆而报案,疑似受到黑社会威胁。截至目前警方还未给出处理结论,但业内有声音认为,此事和e租宝有关。

可能触发哪些红线

e租宝是否违法,还要等待有关部门的最终认定。但一些不合常理的地方,却显然存在。

首先,是否涉及资金池。

e租宝官网显示,目前平台上在售的有6款产品均为1元起投,同时还可以提前赎回,到帐时间为T+2 或T+10,投资者所付出的代价只是缴纳部分违约金。

这个做法在行业内非常少见。由于p2p是一笔笔对应的投资和借款,通常都有固定期限,比如3个月、半年、一年等。部分平台为了追求灵活性,会设置一个“债权转让”的功能,即该投资人通过一个双方都满意的利率,将所持债权转让给另一投资者。但对借款方来说,款项和期限都没有变化。在平台充当信息中介的定位下,这个做法是可取的。

而e租宝的“随时赎回”设置,却是货基的典型标配,资金池的嫌疑很大。

其次,是否涉及自融。

据网贷之家统计,e租宝平台上的多家公司,在借款之前发生过法定代表人及注册资本变更。2015年10月份的309个借款公司中,94.5%在借款之前发生过注册资本变更,变更前后注册资本相差20倍。

另据融360网贷评级课题组的报告,其中有些借款公司甚至不存在。报告称,一家曾获得6300万授信的公司,名为“深圳市隆金佳利科技有限公司”,实地调查发现该公司并不存在。

报告同时显示,融资金额的实际去向也存在问题。有的企业在获得授信、融资完毕后,e租宝并没有把钱给他们,有几家公司都已经为此报案。

这几点综合下来,自融的可能性就比较大。一方面,按常理来说,作为一家金融平台,基本的信息审核不应该存在问题,除非是主动忽略或者造假。另一方面,e租宝的信息太过不透明,本身就非常值得质疑。

网贷之家的数据显示,截至2015年12月4日,e租宝待收总额为696亿元。也就是说,它还欠着投资人这么一大笔钱。而最终事件被如何定性、近700亿能否追回,都是未知数。在经历过行业的野蛮生长和早期疯狂高息后,2015年对投资人来说,注定是疼痛的一年。

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